Сущность коммерческих банков в России

Вместе с тем существует определенное ограничение по размерам паевого взноса или по приобретению пакетов акций, когда банк учреждается как акционерный или меняет паевую форму на. акционерную. Если одно лицо, юридическое или физическое, приобретает более 5% акций банка, то об этом необходимо информировать Центральный банк России. Приобретение акций или паев такими лицами в размере более 20% уставного капитала возможно только с согласия Центрального банка РФ. Это жё положение применяется, когда долю в капитале или пакет акций приобретает группа лиц, связанных между собой соглашением или зависящих друг от друга. Такие ограничения призваны предотвратить концентрацию банковского капитала в одних руках. TESTINGTESTING

Регламентирование размера уставного капитала является одним из важнейших инструментов контроля со стороны государства за стабильностью банковской системы страны.

Значительное увеличение уставного капитала коммерческих банков будет способствовать исключению из числа банков случайных и ненадежных, снижающих степень доверия ко всей банковской системе. Небольшие банки могут выдавать лишь небольшие суммы кредитов, которые с учетом инфляции недостаточны

даже для совершения небольших торговых операций. К тому же работа мелких банков на пределе своих возможностей значительно повышает риск их банкротства, ибо даже один не возвращенный вовремя кредит влечет за собой невосполнимые потери.

Наряду с уставом для открытия коммерческого банка необходимо подготовить ряд других учредительных документов, позволяющих оценить надежность вновь создаваемого банка,

В перечень этих документов включены следующие:

- учредительный договор с полной юридической характеристикой каждого учредителя;

- балансы, составляемые учредителями за предшествующий период (2–3 года), и другие отчетные документы, по которым можно определить финансовое состояние учредителей. Достоверность балансов и финансовых отчетов подтверждается аудиторами;

- сведения о руководящем составе банка; руководители должны иметь высшее экономическое образование и не менее чем трехлетний опыт работы на соответствующих должностях в банковской системе, а также безупречную репутацию. При изменении в персональном составе руководства банка в Центральный банк представляются документы, подтверждающие профессиональные качества вновь назначенных должностных лиц. Работникам органов государственной власти и управления запрещается участие (совмещение должностей) в органах управления банков;

– экономическое обоснование целесообразности и необходимости создания коммерческого банка. В этом документе приводятся сведения о возможности привлечения денежных средств; о структуре кредитных вложений; об ожидаемой прибыли и о составе клиентов, принимаемых на кредитно-расчетное обслуживание Нужно также составить ожидаемый расчетный баланс за первый год деятельности банка.

Документы подготавливает комитет или группа из числа учредителей. После всестороннего изучения документов Центральный банк принимает решение о Регистрации нового коммерческого банка. Центральный банк России ведет общегосударственный реестр банков, получивших лицензии.

Банки приобретают право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии. Вновь создаваемой кредитной организации могут быть выданы лицензии на ограниченный круг операций. Для получения лицензии, предусматривающей расширение круга выполняемых операций, необходимо, чтобы прошло два года с момента регистрации кредитной организации. Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.