Сущность коммерческих банков в России

Коммерческий банк – это универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств от конкретного лица на условиях возвратности и платности, а также для осуществления многих других банковских операций. В роли учредителей банков могут быть фирмы, банки, корпорации, отдельные физические лица, постоянные жители страны и иностранцы. Коммерческий банк приобретает статус юридического лица с момента регистрации его устава в Центральном банке Российской Федерации. TESTINGTESTING

Деятельность. Банков носит двойственный характер. Они представляют собой не только коммерческие учреждения, но и важные социальные институты. Как коммерческие предприятия банки заинтересованы в получении максимально возможной прибыли. Как социальные институты они служат главным звеном финансовой инфраструктуры и наряду с бюджетной системой призваны обеспечить стабильные условия, функционирования государства и повышения уровня жизни населения.

Две стороны деятельности коммерческих банков взаимосвязаны и постоянно находятся в сфере внимания государства и общественности. Поэтому Правительство и Центральный банк России регламентируют порядок образования и основные правила функционирования банков.

Государство не только определяет порядок создания банков, но и, используя систему регулируемых нормативов, контролирует их деятельность. Банк может начать операции только после получения соответствующей лицензии, т.е. разрешения от Центрального банка Российской Федерации.

Порядок регистрации и лицензирования деятельности кредитной организации в настоящее время регулируется Инструкцией N49 «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 27.09.1996 г.

Для регистрации коммерческого банка должен быть подготовлен пакет учредительных документов, предварительно изученных в главных территориальных управлениях, а затем и в департаментах Центрального банка. Состав Учредительных документов регламентирует Центральный банк России. Важнейшим среди них является Устав.

Устав банка должен содержать следующие сведения:

– наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адреса);

- перечень выполняемых им банковских операций;

- размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;

- указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

- данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

Уставы банков подготавливаются в соответствии с рекомендациями Центрального банка России и могут включать иные, не противоречащие законодательным актам положения, связанные с особенностями деятельности банков. Банки обязаны уведомлять Центральный банк России о всех изменениях, вносимых в Устав.

Уставный капитал банка складывается из средств юридических и физических лиц он служит обеспечением обязательств банка В Уставе банка определяется не только размер уставного капитала, но и порядок его формирования. Уставным капитал коммерческих банков может быть создан только за счет собственных средств учредителей. В частности, не допускается использование для формирования уставного капитала кредитов, полученных от других уже действующих банков, а также денежных средств политических партий. Прежде всего учредители должны сделать первоначальный паевой взнос. На долю учредителей банка должно приходиться не менее 25% уставного капитала. Остальная сумма паевых взносов может быть внесена другими юридическими или физическими лицами.