Анализ деятельности АО «Народный банк Казахстана» по кредитованию населения

Структурное подразделение финансовых рисков осуществляет расчет размера риска на группу лиц, связанных с Банком особыми отношениями, после чего:

- в случае согласия, визирует проекты постановления Правления и решения Совета директоров Банка; TESTINGTESTING

- в случае вынесения решения об отказе в выдаче займа, делает соответствующую отметку на проектах постановления Правления и решения Совета директоров Банка и возвращает пакет документов кредитному специалисту.

После получения визы структурного подразделения финансовых рисков кредитная заявка вместе с пакетом документов представляется курирующим подразделением непосредственно на рассмотрение Правления Банка, которое выносит решение о предоставлении займа на определенных условиях (сумма, валюта к выдаче, срок займа, размер ставки вознаграждения, размеры штрафных санкций и т.д.).

Информация в отношении сделки с лицом, связанным с Банком особыми отношениями, представляемая Правлением Банка для рассмотрения Совету директоров Банка, должна соответствовать действительности на момент принятия решения Советом директоров Банка.

В случае одобрения Правлением Банка вопроса о предоставлении займа лицу, связанному с Банком особыми отношениями, Правление Банка ходатайствует перед Советом директоров Банка о предоставлении займа заявителю на условиях, одобренных Правлением Банка.

Совет директоров Банка принимает отрицательное или положительное решение по проекту.

Таким образом при отсутствии решения Совета директоров Банка или при наличии отрицательного решения вышеуказанного органа Банка предоставление займа лицу, связанному с Банком особыми отношениями, не допускается.

Проанализируем механизм предоставления займа.

В случае принятия уполномоченным лицом филиала/кредитным комитетом по розничному кредитованию решения о предоставлении займа кредитный специалист формирует электронное кредитное досье по проекту и распечатывает:

- по 3 или 4 экземпляра (в случае участия в проекте созаемщика) соответствующего двустороннего или трехстороннего (в случае участия в проекте созаемщика) договора банковского займа и графика погашения;

- по 2 или 3 экземпляра (в случае необходимости регистрации договора о залоге имущества в регистрирующем органе) соответствующего двустороннего или трехстороннего (в случае, если залогодателем выступает третье лицо) договора по предоставленному обеспечению либо один экземпляр гарантии юридического / физического лица (если гарантия составляется по типовой форме).

Все листы вышеуказанных документов должны быть завизированы кредитным специалистом, специалистом юридической службы, заемщиком/созаемщиком и залогодателем. При этом, если такие документы составлены по типовым формам, действующим на момент их подписания, утвержденным постановлением Правления Банка, то виза специалиста юридической службы не требуется.

В случаях, когда по решению кредитного комитета по розничному кредитованию либо уполномоченного лица филиала в типовые формы договоров / гарантий вносятся какие-либо изменения и дополнения визирование оформляемых договоров / гарантий юридической службой филиала Банка является обязательным. При этом специалист юридической службы филиала Банка проводит экспертизу текстов договоров / гарантии на соответствие требованиям законодательства и внутренних правил Банка.

После подписания вышеуказанных договоров / гарантии уполномоченным лицом филиала и заемщиком, залогодателем (гарантом) кредитный специалист формирует в установленном порядке документарное кредитное досье по проекту, к которому приобщает копию решения кредитного комитета по розничному кредитованию или резюме с отраженным в нем решением уполномоченного лица филиала, и составляет опись документов, включенных в данное досье.

Подписанный договор о залоге имущества кредитный специалист передает заемщику/залогодателю для регистрации (в случае необходимости его регистрации в соответствии с требованиями настоящих Правил) в уполномоченном органе, осуществляющем регистрацию прав на имущество и сделок с ним (далее – регистрирующий орган).