Анализ деятельности АО «Народный банк Казахстана» по кредитованию населения

В настоящее время на ипотечном рынке Казахстана наблюдается тенденция к снижению ставок вознаграждения, однако «Ипотека Lights» не имеет себе аналогов.

Предложенное казахстанцам уникальное предложение Народного банка состоит в том, что заёмщик может получить 100% стоимости приобретаемого жилья по ставке возврата кредита от 7 до 11% годовых. Одним из привлекательных условий является то, что не будет вестись расчёт платежеспособности заёмщика, также банк не устанавливает ограничений по сумме кредитования. TESTINGTESTING

По условия программы «Ипотека Lights» обеспечением должно служить приобретаемое жилье и денежный вклад в Народном банке на сумму от 15 до 50% стоимости недвижимости. Максимальный срок кредитования определен в пределах 15 лет. Пакет необходимых документов включает лишь удостоверение личности и РНН заёмщика. Срок рассмотрение заявки определен в течение не более 3 рабочих дней. Получение кредита возможно в двух валютах: долларах США и ЕВРО.

Кредиты по программе «Ипотека Lights» будут выдаваться во всех Центрах Персонального Сервиса, областных и региональных филиалах Народного банка.

До настоящего времени в Народном банке уже два года действует программа ипотечного кредитования, предусматривающая выдачу кредита с первоначальным взносом и максимальным сроком кредитования до 20 лет. Одновременно с новой программой «Ипотека Lights» будет действовать и стандартная ипотечная программа.

Проанализируем правила предоставления займов физическим лицам в АО « Народный Банк Казахстана»

Правила предоставления займов физическим лицам в ОАО "Народный Банк Казахстана" (далее – Правила) разработаны в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, а также внутренними правилами Банка.

Правила регламентируют базовые условия и процедуры розничного кредитования.

Правила предусматривают предоставление займов по следующим направлениям:

- на приобретение и строительство недвижимости некоммерческого назначения;

- на потребительские цели:

- на приобретение автотранспорта;

- на приобретение товаров длительного пользования (далее – ТДП);

- на неотложные нужды (обучение, лечение, отдых, туризм, ремонт имущества, приобретение товаров народного потребления, проведение торжеств и др. мероприятий).

Конкретные условия предоставления займов на вышеуказанные цели определены в соответствующих программах розничного кредитования.

Займы в соответствии Правилами предоставляются гражданам Республики Казахстан в возрасте не моложе 21 года, имеющим стабильные денежные доходы (на протяжении последних 6-ти месяцев), позволяющие возвратить за кредитуемый период сумму основного долга и причитающегося вознаграждения.

Предоставление займов в осуществляется физическим лицам, возраст которых на момент погашения займа не будет превышать 65 лет.

Необходимым условием предоставления займов лицам, возраст которых на момент представления кредитной заявки составляет 60 лет и более, является участие в проекте созаемщика. Исключение составляют случаи, когда в качестве обеспечения займа выступает гарантия одного и более физических лиц: в таких проектах участие созаемщика, независимо от возраста заявителя, не допускается.

Рассмотрим этапы розничного кредитования

При обращении заявителя кредитный специалист:

- выясняет, на какие цели планируется использовать заем, запрашиваемые срок и сумму займа;

- разъясняет условия и порядок предоставления займа и знакомит с требованиями Банка к заемщикам и документам, необходимым для получения займа;

- производит предварительную квалификацию потенциального заемщика

Предварительная квалификация потенциального заемщика производится на основании первичной (устной/письменной) информации от заявителя, касающейся доходов, расходов (в т.ч. отчислений по другим займам), статуса заявителя и т.д., и осуществляется с целью определения потенциальных возможностей заявителя получить заем. При этом первичная информация может не быть подтверждена официальными документами. Для проведения предварительной квалификации потенциального заемщика кредитный специалист уточняет, является ли заявитель участником зарплатного проекта Банка; выясняет возможность заявителя представить документарное подтверждение своих доходов и доходов членов семьи; рассматривает потенциальную возможность принятия в залог предлагаемого заявителем имущества.