Анализ деятельности АО «Народный банк Казахстана» по кредитованию населения

Чистая прибыль Народного банка по итогам первого квартала 2004 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 42,4% и составила 1,626 млрд. тенге. (см. приложения 1.)

Рост доходов и размеров получаемой чистой прибыли обусловили рост показателей доходности активов и капитала. Доходность активов составила на 31 марта 2003 г. 2,14%, на конец первого квартала текущего года – 2,53%. Доходность собственного капитала составила, соответственно, 29,30% и 33,17%. TESTINGTESTING

Активы Народного банка на конец первого квартала 2004 года составили 273,8 млрд. тенге. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года они увеличились на 24,7%, в том числе, за первые три месяца текущего года – на 8,0%. Основной прирост активов в течение января-марта 2004 г. был обусловлен ростом клиентского ссудного портфеля.

Собственный капитал банка увеличился за первый квартал текущего года на 6,8%, составив 22,5 млрд. тенге. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года рост капитала составил 25,9%. Прирост собственного капитала Банка практически полностью был обусловлен увеличением размеров чистой прибыли.

Уставный капитал на конец марта 2004 г. составил 9,880 млрд. тенге.

Объем депозитов клиентов на конец марта 2004 года составил 163,977 млрд. тенге.

Из общего объема депозитов клиентов 52,6% составляют депозиты частных лиц, которые выросли за отчетный период на 3,0% (на 2,6 млрд. тенге). На 31 марта текущего года остатки вкладов населения составили 89,5 млрд. тенге. Основной прирост в январе-марте текущего года по счетам населения получен за счет срочных счетов в тенге, остатки на которых если на 31,1% и составили 7,4 млрд. тенге.

Рис.5 Прирост депозитов клиентов в разрезе коммерческих банков РК на 01.04.2004 г.(%)

Согласно рисунка №5 мы видим рост депозитной базы и увеличение объема привлекаемых займов позволили увеличить размеры кредитования клиентов. Задолженность клиентов по ссудам в течение первых трех месяцев текущего года выросла на 8,4% (на 13,9 млрд. тенге) и составила 180,1 млрд. тенге.

Кредиты юридическим лицам выданные филиалами (в основном – это кредитование малого и среднего бизнеса) выросли за три месяца текущего года на 3,8%, составив 38,1 млрд. тенге. Банк занимает одно из ведущих мест по объемам финансирования малого и среднего предпринимательства. Реализуется ряд специальных программ, охватывающих данный сектор рынка. К тому же, банк активно участвует в программах поддержки малого бизнеса, реализуемых местными органами власти, а также Фондом развития малого предпринимательства. Подписаны соглашения о сотрудничестве и поддержке малого и среднего предпринимательства с областными акиматами Казахстана.

Для финансирования малого и среднего бизнеса используются кредитные линии Европейского Банка Реконструкции и Развития (Программа кредитования малого бизнеса по кредитной линии ЕБРР).

Опережающими темпами продолжало увеличиваться кредитование населения. Портфель кредитов населению вырос за январь-март на 12,1%, составив 24,0 млрд. тенге (включая предпринимательское и потребительское кредитование). Банк реализует целый набор специальных кредитных программ, направленных на улучшение обслуживания и повышение степени доступности кредитов для населения. Во всех филиалах действуют специальные программы потребительского кредитования: кредиты на приобретение автотранспорта, кредиты под залог денег на текущих счетах, кредиты на неотложные нужды, программа ипотечного кредитования и др. Популярностью пользуется программа кредитования населения на приобретение товаров длительного пользования.

Народный банк установил ставку по ипотечному кредиту в размере от 7% годовых.

Народный банк начал выдавать ипотечные кредиты по низким ставкам и упрощенным условиям, предусмотренным новой программой кредитования «Ипотека Lights».