Перспективы совершенствования операций кредитования физических лиц в коммерческих банках

Из данных таблицы 1 видно, что в своей деятельности Краснодарское отделение №8619 СБ РФ старается работать с частными вкладами всех социальных групп российской экономики, но доля вкладов пенсионеров сокращается, что связано с инфляционными процессами в экономике, аналогичная ситуация наблюдается и в отношении так называемых VIP клиентов. Координально отличается ситуация в отношении вкладов среднего слоя, что связано с активным переходом работодателей на безналичные формы расчетов со своими сотрудниками. TESTINGTESTING

Объем вложений средств в ценные бумаги увеличился за 2007-2008 год на 143 236 тыс. руб. При этом, их доля в активах- нетто снизилась с 42,6 до 33,8%. Объем вложений средств в ценные бумаги за 2008-2009 год снизился, но незначительно.

Вместе с этим, объем прироста привлеченных средств в периоде за 2007-2008 год значительно превысил рост кредитного портфеля, в результате чего наибольший рост объема активов в 2008 году пришелся на самые низко доходные активы- средства, размещенные в депозиты в Сбербанке России. Их удельный вес в структуре активов-нетто вырос с 48,4 до 56,5%, затем произошло их незначительное снижение.

В течение рассматриваемых периодов Краснодарский банк СБ РФ последовательно сокращал размер между валютными составляющими активов и пассивов, что позволило снизить зависимость финансового состояния банка от курса иностранной валюты. Так, по состоянию на 01.01.2007 г. 67,6% валютных активов финансировалось валютными пассивами против 62,4% на начало года.

С каждым годом наблюдается увеличение пассивов Сберегательного банка России г. Краснодара (таблица 2 Приложения Б).

Оплачиваемые ресурсы с 2007 по 2008 г. увеличились на 2 683 207 тыс. руб., с 2008 по 2009 г. - на 792 777 тыс. руб. и стали составлять 14 764 585 тыс. руб.

Темп роста средств юридических лиц в 2007-2008 гг. составил 162,2%, в 2008-2009 гг. - 104,4%.

Таким образом, из данных таблицы видно, что с 2007 по 2008г. средства на счетах юридических лиц увеличились на 1 192 384 тыс. руб. и стали составлять 3 110 165 тыс. руб. С 2008 по 2009 г. средства на счетах юридических лиц увеличились на 135 551 тыс. руб. и составили 3 245 716 тыс. руб.

Можно сделать вывод о том, что за три анализируемых года происходит плавное увеличение средств на счетах юридических лиц в Сберегательном банке.

Также как и средства на счетах юридических лиц увеличиваются и средства на счетах физических лиц. В 2008 г. средства физических лиц составили 10 231 284 тыс. руб., что на 2 135 263 тыс. руб. больше, чем в 2007г. В 2009 г. средства на счетах физических лиц составили 11 219 191 тыс. руб., т. е. произошло их увеличение на 9,7% по сравнению с 2008 г.

Удельный вес векселей, эмитируемых банком снизился в период с 2007 по 2008 г. с 2,0% до 1,2%, а затем незначительно увеличился на 0,6% и стал составлять в 2009 г. 1,8%, т.е. 270 137 тыс. руб.

За три отчетных года величина неоплачиваемых ресурсов постепенно возрастает. Так в 2007 г. неоплачиваемые ресурсы составляли 1 447 861 тыс. руб., а в 2008 г. они составили 1 692 576 тыс. руб., т. е. увеличились на 16,9%. В 2009 г. происходит увеличение на 59 520 тыс. руб., т.е. на 3,5% по сравнению с 2008 г.

В общей сумме пассивов с каждым годом происходит увеличение, как оплачиваемых ресурсов, так и неоплачиваемых ресурсов. Удельный вес оплачиваемых ресурсов в 2007 г. составил 88,6%, а неоплачиваемых ресурсов всего 11,4% в общей сумме пассивов. В 2008 г. оплачиваемые ресурсы составили13 971 808 тыс. руб., а неоплачиваемые ресурсы - 1 692 576 тыс. руб. Итак, происходит увеличение оплачиваемых ресурсов с 88,6% до 89,2%, и снижение неоплачиваемых ресурсов с 11,4% до 10,8%.