Перспективы совершенствования операций кредитования физических лиц в коммерческих банках

Рассмотрим основные экономические показатели деятельности Краснодарского отделения № 8619 Сберегательного банка за период 2007 - 2009 гг.

Привлеченные ресурсы в рублях Краснодарское отделение банка размещает в основном в ценные бумаги - от 21,5% до 36,2%, а также средства находящиеся в Сбербанке России ─ от 48,6% до 62%. Структура размещения привлеченных ресурсов в рублях стабильная. С каждым годом происходят лишь незначительные колебания в структуре, что видно из таблицы 1 Приложения Б. TESTINGTESTING

Всего рублевые и валютные ресурсы за 2007-2008 год увеличились на 1 187 116 тыс. руб., что составляет 22,0%; и на 2 893 730тыс. руб. или 43,9% за 2008-2009 год. Таким образом, можно сделать вывод о том, что привлеченные ресурсы размещаются системно и планово.

Свойство банковских услуг состоит в том, что они охватывают как активные, так и пассивные операции. Активные операции - это операции, посредствам которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы.

К ним относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций, Предоставление потребительских кредитов населению, приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий, предоставляемые другим банкам.

На основании данных таблицы 1 Приложения Б можно сказать о том, что темп роста работающих активов превысил темп роста общей суммы активов-нетто, в результате чего улучшилась структура активов. Доля активов, приносящих доход выросла с 2007г. по 2008 г. с 79,3% до 83,8%, а в 2009г. незначительно снизилась с 83,8% до 83,5%.

Структура активов, приносящих доход банку, изменилась. Задолженность по кредитам юридическим лицам увеличилась за 2007-2008 года с 755 645 тыс. руб. до 1 008 720 тыс. руб.: за 2008-2009 год увеличилась до 1 211 971 тыс. руб. По кредитам физическим лицам за 2007-2008 год увеличилась с 149 465 до 260 346 тыс. руб., в 2009 году увеличилась до 406 032 тыс. руб.

Динамика и структура рынка вкладов граждан России позволяет выделить как минимум три сегмента рынка с четко различающимися стереотипами поведения клиентов и разными факторами динамики роста.

Основные сегменты рынка частных вкладов представлены в таблице 1.

Таблица 1 ─ Основные сегменты рынка частных вкладов, %