Обеспечение безопасности операций с использованием платёжных карт

Анализ всех авторизационных и клиринговых операций по банковским картам в платежной системе и принятие решений по подозрительным с точки зрения мошенничества операциям с целью минимизации рисков должен обеспечивать мониторинг транзакций по банковским картам. По скорости реагирования данные системы подразделяются на онлайновые, псевдоонлайновые и офлайновые; по уровню сложности решаемых задач - на системы контроля, построенные на анализе некоторых параметров активности карты, системы мониторинга, построенные на основе правил, системы, основанные на анализе моделей поведения держатся карты и торгово-сервисного предприятия, и наиболее эффективные системы, построенные на нейронных сетях. TESTINGTESTING

Технология нейросетей - это новый подход к решению задач, которые трудно решить при помощи классических математических методов, например, задачи распознавания образов, к которой в том числе относится и обнаружение мошенничества и дня которой достаточно сложно разработать готовый алгоритм. Технология нейросетей не требует наличия готового алгоритма, достаточно, чтобы сеть могла «обучаться» в процессе работы, формировать правила обработки информации в условиях динамически изменяющейся окружающей среды и периодически изменять эти правила в процессе своей работы.

Идея использования нейросетей при обнаружении мошенничеств заключается в «обучении» сети таким образом, чтобы она могла прогнозировать действия или операции пользователя, основанные на его предыдущих действиях или операциях. Обучение - это главная характеристика нейронных сетей. Она позволяет системе обнаружения мошенничеств, построенной с учетом нейротехнологии, изучить правила поведения пользователя. Обучающий алгоритм позволяет системе следить за поведением пользователя и самостоятельно адаптироваться к постоянному изменению его поведения. После периода обучения сеть пытается согласовывать осуществляемые операции и действия с существующим профилем активного пользователя. Любое неправильно предсказанное событие фактически означает отклонение действий пользователя от установленного для него профиля.

К преимуществам нейронных сетей можно отнести следующее:

они хорошо справляются с «шумовыми» данными, их успех не зависит от статистического предположения относительно характера обрабатываемых данных, они просты для модификации при добавлении новых пользователей и на них не влияют утомление и потеря внимательности, присущие человеку.

Теория нечетких множеств была предложена в 1960-х годах Л.А. Заде и позволяет описывать нечеткие понятия и делать нечеткие выводы. Например, множество всех мошенничеств - это нечеткое множество, так как заранее определить, является ли какая- либо транзакция мошеннической, нельзя.

Различные проблемы, обнаруженные при использовании систем обнаружения атак, позволили использовать нечеткие рассуждения в системах обнаружения мошенничества. Нечеткая логика позволяет описывать правила в незавершенном, *размытом режиме, в котором правила основываются на знаниях и весах событий, позволяющих предположить вероятность мошенничества.

Конечная цель законодательства, которое касается кредитных и дебетовых карт, - способствовать расследованию и преследованию в уголовном порядке преступлений властями. По этой причине любое новое законодательство должно содержать уголовные наказания, а не просто регламентирующие положения, относящиеся к коммерческому поведению. Закон должен касаться преступного поведения частных лиц и организаций.