Виды банковских депозитов
Иногда люди задают вопросы: Что такое депозит? Что такое вклад? И имеют ли эти два слова одно и то же значение, или они чем-то отличаются? В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого и являются вклады.
TESTINGTESTINGДепозиты, это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения, с правом возврата. Расширенное толкование этого понятия звучит приблизительно так:
· депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
· депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе.
· депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.
Как возникли депозиты
Первоначально, привлечением депозитов у населения занимались сберегательные учреждения: банки, тресты и прочие. В то же время, коммерческие банки больше работали над проведением безналичных платежей предприятий и государства, а также расчеты чеками. Со временем, они стали предлагать этим клиентам класть деньги на депозит на определенное время под хороший процент. Позже, коммерческие банки стали также работать с населением. В свою очередь, сберегательные учреждения стали открывать текущие счета организациям. В дальнейшем, особенно с появлением банковских карточек, отличия между сберегательными, текущими и чековыми счетами практически исчезли. Деньги с одного могут, по распоряжению клиента, переводиться на другой. Один и тот же клиент может владеть целой системой связанных между собой счетов: карточного, чекового, текущего, сберегательного. За деньги на карточном счете вкладчику может начисляться процент, как на сберегательном.
Итак, вклады, это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях или перевод денег в менее ликвидную форму, (например акции или облигации предприятий, собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. Размещение вкладов на хранение в коммерческие банки осуществляется на договорной, возвратной основе. Условия хранения вклада, размеры доходности в виде процентов и выигрышей оговариваются в договорах. В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты в различные небанковские предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о возможных последствиях.
Депозит – это ваши денежные средства, которые вы передадите на хранение наиболее надежному банку и которые подлежат возврату в заранее определенный срок или при определенных условиях. Если у вас есть некоторая сумма денег, которые без проку лежат в банке, под матрасом или на полке в шкафу под вещами, то вы должны знать: «Ваши деньги в это время уменьшаются в размере своей ценности, поскольку их маленькими кусочками съедает инфляция, для которой деньги, которые лежат в вашем доме всего лишь лакомый кусочек».
Для того чтобы деньги не теряли своей ценности они должны себя делать, и пусть это будет небольшой процент, который предлагает нам банк, когда мы хотим оформить депозит, но вы будете уверенны, что инфляция к ним не доберется.
Депозит может оформить любой человек, которому уже выдали паспорт и естественно, у которого имеются деньги. Для того чтобы у вас была гарантия возврата ваших денег с депозитным процентом постарайтесь выбрать наиболее подходящий банк. В этом случае такой критерий, как приближенность банка к вашему дому или хорошая транспортная развязка просто не подойдут. Не гонитесь за чуть большими процентными ставками молодых банков, выбирайте стабильный банк, который на этом рынке услуг уже долгие годы и у которого безупречная репутация.
Вашу выгоду от депозита вы сможете легко посчитать сами, для этого вам нужно знать процент, который предлагает вам банк. Вам необходимо помнить следующий очень важный момент. Максимальная депозитная процентная ставка по вашему депозиту, который вы хотите оформить в рублях в Российской Федерации должна быть меньше ставки рефинансирования, которую устанавливает Центральный Банк. Размер этой ставки вы сможете узнать на сайте Центрального Банка. В том случае, когда ставка по вашему депозитному вкладу превышает величину ставки рефинансирования, то из разницы вы обязаны заплатить государственный налог в размере 35%. В любом случае депозит намного выгоднее, чем простое «спрятать и боятся, чтобы не ограбили». Так что выбирайте надежный банк, и не предоставляйте на обеденный стол блюдо из ваших денег для инфляции. Деньги должны приносить доход!
