Страхование банковских депозитов

Центральный банк страны контролирует коммерческие и прочие банки с целью наблюдения за ростом депозитов, обеспечения безопасности вкладов и укрепления надежности банков. Оно устанавливает обязательные нормы отчислений, резервов, требования по минимальному размеру капитала и прочие ограничения. Кроме того, осуществляется страхование депозитов. Страхование депозитов – это вид страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными и в результате их банкротств. Организуется единый фонд, в который банки делают отчисления. В случае банкротства банка, из этого фонда происходит погашение его задолженности перед вкладчиком. Размер возмещения, обычно, ограничен максимальной суммой. Например, в США эта сумма составляет 100 тыс. дол. Подобные фонды чаще создаются по инициативе государства, но и сами банки заинтересованы в подобной мере. Пусть им и приходится делать лишние отчисления, но зато означает безопасность для клиентов. TESTINGTESTING

Система обязательного страхования вкладов — дополнительное обеспечение спокойствия и уверенности вкладчиков.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Какие вклады являются застрахованными?

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» застрахованными являются денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на основании Договора банковского вклада или Договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада» (на основе изменений, внесенных Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ).

Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Как рассчитывается страховое возмещение?

Пример: депозит возмещение вклад банковский

Вкладчик имеет в банке два вклада на общую сумму 750 000 рублей. Причитающиеся вкладчику проценты по вкладам, рассчитанные на день наступления страхового случая, составляют 20 000 рублей. Непогашенный остаток потребительского кредита, взятого вкладчиком в этом банке, составляет 40 000 рублей, а проценты по нему — 5 000 рублей.

Размер обязательства банка перед вкладчиком:

750 000 + 20 000 = 770 000 (руб.)

Размер обязательства вкладчика:

40 000 + 5 000 = 45 000 (руб.)

Размер обязательств банка за вычетом требований к вкладчику:

770 000 — 45 000 = 725 000 (руб.)

Размер страхового возмещения для вкладчика: 700 000 рублей

Вкладчик может узнать размер своего страхового возмещения при обращении в банк-агент, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Также Вкладчик может уточнить эту информацию в письме, которое АСВ направит по почте.

С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в банке считается застрахованным с дня включения банка в Реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Вкладчикам не нужно предпринимать никаких дополнительных действий:

ни оплаты страховых взносов;

ни заключения дополнительного договора страхования.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.