Механизм и порядок расчетов банковским переводом
Поступившие средства в иностранной валюте зачисляются на транзитный валютный счет клиента – бенефициара, при этом по каждому платежному поручению банка – отправителя составляется бухгалтерский документ по установленной форме для отражения операции по балансу банка. TESTINGTESTING
Платежные поручения с неясным авизованием, из содержания которых представляется возможным установить принадлежность операции подразделению Банка, отсутствует наименование и/или номер счета клиента – бенефициара или номер счета банка – получателя соответствует его наименованию, подлежат зачислению на счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения». Счета ведутся в разрезе валют. При проведении расчетов в валюте Российской Федерации Банк принимает оперативные меры к получению подтверждающих документов и обеспечению зачисления средств по назначению путем направления запроса банку плательщика (филиалу) с просьбой подтвердить правильность реквизитов. Если в течении пяти рабочих дней не уточнены реквизиты и не выяснены владельцы счетов, сумма перевода возвращается банку плательщика (филиала) платежным поручением, составленным в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России.
При проведении расчетов в иностранной валюте зачислению на счет №47416 подлежат суммы платежных поручений (кредит – авизо), полученные от банков – корреспондентов со счетом «Ностро» в течении текущего операционного дня. Одновременно банку – отправителю направляется запрос для выяснения назначения платежа. Последующие запросы направляются иностранному банку через пять рабочих дней. По получении от банка- отправителя дополнительных инструкций, позволяющих исполнить платежное поручение, сумма перевода зачисляется бенефициару. Банку – отправителю по его запросу может быть дано подтверждение о выполнении операции по зачислению средств бенефициару с одновременным предъявлением требования об оплате вознаграждения в соответствии с Тарифом Банка.
Копии платежных поручений (кредит – авизо), на основании которых выполнено зачисление средств на счет бенефициара, передаются ответственному исполнителю Банка по валютному контролю в соответствии с установленными в Банке порядком.
Не позднее следующего рабочего дня от даты зачисления средств на транзитный валютный счет бенефициара копии платежных поручений вместе с бухгалтерскими документами передаются для последующего контроля и формирования «документов дня».
При осуществлении документарного перевода в платежном поручении банка – корреспондента должно содержаться условие о зачислении средств бенефициару против представления документов. Суммы таких переводов учитываются на балансовом счете №47422 «Обязательства банка по прочим операциям», ведущемся на директории структурного подразделения / филиала по месту обслуживания клиента. Клиенту – бенефициару не позднее следующего рабочего дня направляется соответствующее извещение о поступлении экспортной выручки с требованием о предоставлении Банку указанных в платежном поручении документов. Сроки представления документов, рассчитанные с учетом местоположения клиент, не могут превышать четырнадцать календарных дней со дня направления бенефициару соответствующего извещения.
Банк выполняет платежные поручения банков – отправителей при расчетах за экспортируемые товары, работы, услуги в пользу бенефициаров, обслуживающихся в других коммерческих банках (транзитные переводы). Транзитные переводы выполняются в пользу банков – бенефициаров, расположенных на территории Российской Федерации или стран СНГ при наличии четкого указания реквизитов банка – бенефициара, покрытия по счету «Ностро» Банка, а также при условии возмещения Банку комиссионного вознаграждения за выполнение расчетов. Инструкции платежного поручения (маршрут платежа) могут быть дополнены Банком на основании данных о банке – бенефициаре, содержащихся в его SSI или данных справочников, используемых в Банке при определении маршрута платежа. Комиссионное вознаграждение за выполнение расчетов начисляется в соответствии с Тарифом Банка, по ставке, предусмотренной для выполнения расчетов с клиентами других банков. Валютный контроль производится в банке – бенефициара. Проверка транзитных переводов на наличие в платежных инструкциях информации, содержащейся в списках OFAC, производится в соответствии с действующими нормативными документами Банка.
