Тенденции и перспективы развития Банковских операций
Для определения тенденций развития банковских операций проанализируем макроэкономические показатели экономики России в 2005 году.
Сложившиеся в 2005 году макроэкономические условия сформировали хорошие предпосылки для повышения роли банковского сектора в экономике России, что, согласно «Стратегии развития банковского сектора до 2008 года», является одной из важнейших задач государства. За год доля активов банковской системы в ВВП страны выросла с 42,0 до 45,0%. В целом активы банковской системы за год увеличились на 36,6% — до 9,8 трлн. рублей. TESTINGTESTING
Высокие темпы роста реальных располагаемых доходов населения способствовали сохранению высокого спроса на кредитные ресурсы со стороны физических лиц. Остаток ссуд, предоставленных банковским сектором населению, увеличился в 2005 году на 90,6% — до 1,2 трлн. рублей. Их удельный вес в активах банковской системы вырос с 8,7 до 12,1%.
Динамика роста ссудной задолженности корпоративных клиентов по сравнению с ростом активов банковской системы в 2005 году носила умеренный характер. Во многом это могло быть связано с дальнейшим развитием трансграничного кредитования и расширением практики выпуска компаниями облигационных займов. По итогам года остаток кредитов, предоставленных российскими банками юридическим лицам, увеличился на 31,3% и достиг 4,2 трлн. рублей.
В целом за 2005 год удельный вес кредитов, выданных населению и реальному сектору экономики, в совокупных активах банковской системы вырос с 60,0 до 62,2%. Сохраняющийся профицит госбюджета в 2005 году обусловил низкие темпы роста рынка государственных ценных бумаг (прирост рынка за год по номиналу составил 5,3% против 8,9% за 2004 год) и невысокую инвестиционную привлекательность данного инструмента. Операции банков на рынке государственных ценных бумаг были ограничены также вследствие конкуренции со стороны небанковских финансовых институтов: Пенсионного фонда России, негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний и пр. В 2005 году произошло ускорение прироста капитала российских банков: 31,2% против 16,2% по итогам предыдущего года. Тем не менее уровень достаточности капитала банковского сектора за год снизился с 17,0 до 16,1% в силу опережающего темпа прироста активов, взвешенных с учетом риска. Для ускоренной капитализации объема прибыли банков оказалось недостаточно, а практика привлечения субординированного капитала только начала формироваться. Следует отметить, что благоприятная экономическая конъюнктура и повышение суверенного рейтинга России способствуют превращению таких инструментов, как первичное размещение акций, субординированные и синдицированные кредиты, в важные источники ресурсов и капитала для российских банков.
Рост доходов населения в 2005 году, а также повышение доверия частных клиентов к российским банкам способствовали увеличению средств, привлеченных банками во вклады. Депозиты физических лиц в российских банках выросли на 39,2% до 2,8 трлн. рублей, увеличив долю в совокупных пассивах банковской системы за год с 28,1 до 28,6%. Опыт развитых стран свидетельствует о наличии потенциала дальнейшего роста данного показателя в российской банковской системе [16]. Развитию конкуренции на рынке вкладов способствовала реализация принятого в 2003 году закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Тем не менее развитие самой системы не выразилось в ожидаемом резком всплеске сберегательной активности населения: на рынке вкладов продолжался естественный рост, обусловленный увеличением доходов населения.
Сохранение в 2005 году тенденции к укреплению реального курса российского рубля по отношению к доллару США способствовало преобладанию рублевой составляющей в приросте рынка вкладов (прирост рублевых вкладов за год составил 42,4%, вкладов в валюте — 24,2%).
На благоприятном макроэкономическом фоне российский банковский сектор в 2005 году продемонстрировал степень финансовой стабильности адекватную уровню развития экономики. Показатели прибыли и рентабельности банковских активов и капитала находились на высоком уровне. Прибыль банков по итогам года (без учета прибыли/убытков предшествующих лет) увеличилась по сравнению с аналогичным показателем предыдущего года на 31,5%. При этом удельный вес прибыльных кредитных организаций в общем количестве действующих кредитных организаций вырос с 98,3 до 98,9%.
