Структура современной кредитно-денежной системы
Современная кредитно – денежная система в странах с рыночной экономикой представляет собой многозвенную систему. В подавляющем большинстве стран она состоит из трех звеньев:
· Центральный банк;
· Банковский центр
– коммерческие, сберегательные, ипотечные, инвестиционные банки; TESTINGTESTING
· Специализированные кредитно-финансовые учреждения небанковского сектора
– страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и др.
Если говорить о современной кредитно – денежной системе с точки зрения банковских институтов, то она представляет собой двухуровневую систему, где наверху располагается ЦБ, а на более низком уровне – коммерческие банки.
Главным звеном современной кредитно – денежной системы является Центральный банк. В США функции ЦБ выполняет Федеральная резервная система (ФРС), созданная в 1913 г. И состоящая из Федерального резервного управления в Вашингтоне и 12 региональных Федеральных резервных банков. В России Центральный банк как институт рыночной экономики был создан в 1990 г. в соответствии с законами «О Центральном банке РФ (банке России)» и «О банках и банковской деятельности».
Баланс Центрального банка в общем виде может быть представлен в форме уже известного нам Т – счета, где отражены активы и пассивы (обязательства) ЦБ.
Баланс Центрального банка (основные статьи)
|
Актив |
Пассив |
|
1. Иностранные активы (средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов) 2. Кредиты коммерческим банкам 3. Долговые обязательства правительства |
1. Наличные деньги в обращении 2. Резервы коммерческих банков 3. Депозиты правительства 4. Собственный капитал |
Резервы коммерческих банков в балансе в ЦБ отражаются в пассивах, а в балансах коммерческих банков – в активах. Наличные деньги в обращении находятся в пассиве ЦБ, так как это его долговые обязательства. Если вы предъявите ЦБ банкноту в 100 руб., то, строго говоря, вам должны «оплатить» её, выдав, например, 2 банкноты по 50 руб. пункты 1 и 2 в пассиве ЦБ образуют денежную базу, или деньги повышенной эффективности.
Коммерческие банки, как нам известно, выступают как финансовые посредники между кредиторами и заёмщиками. В России на 1 декабря 2004 г. действовало 1254 коммерческих банка. Операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств). Кроме того, банки могут заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом, ценными бумагами).
Прибыль банков
складывается из разницы между процентами по кредитам (эти проценты платят те, кто взял кредит в банке, т.е. заемщики) и процентами по депозитам (процентами, выплачиваемыми
банком своим вкладчикам).
