Финансово-кредитная политика, ее задачи и инструменты

Финансово-кредитную систему экономики обычно называют ее кровеносной и нервной системой, желая подчеркнуть особое значение анализируемой проблемы.

Деньги не должны лежать мертвым грузом в сундуках скупых рыцарей, а должны постоянно быть в обороте. Только так они выполняют свои общественные функции, более того, приносят своим владельцам дополнительные доходы. TESTINGTESTING

Конкретно кредитно-денежная политика государства заключается в:

1)

Определении количества денег, необходимых в обращении. Иначе говоря, в регулировании денежной эмиссии;

2)

Определение конкретной политики. Какими будут процентные ставки, резервная норма и т.д.

Главной целью кредитно-денежной политики является помощь в экономике в достижении такого уровня производства, который характеризуется полной занятостью и отсутствием инфляции (К. Макконнелл, С. Брю). Исходя из этого, кредитно-денежная политика в периоды циклических спадов вызывает рост денежного предложения, поощряет его расходование, следовательно, поддерживая уровень цен, содействует оживлению и росту производства. Естественно в периоды оживления инфляционных процессов кредитно-денежная политика стремится ограничить предложение денег с тем, чтобы сохранить прежний уровень цен или не дать ему слишком высоко вырасти. Так или иначе, финансово-кредитная система стремится привести в соответствие уровень производства, занятость, инфляцию, цены. Конечно же, в определенные периоды та или иная проблема может встать во главу угла – стать целью стратегической. Все зависит от фазы промышленного цикла, характера ее протекания.

Объективно экономические функции кредита в рыночной экономике заключаются в следующем:

1. В расширении производства за рамки суммарного капитала всех предпринимателей благодаря привлечению свободных денежных ресурсов остальных членов общества и предоставлению их в распоряжение предпринимателей.

2. В перераспределении личных доходов, прибылей предприятий и фирм, государства и его организаций и учреждений в наиболее прибыльные сферы народного хозяйства, а также в сферы, нуждающиеся в финансовой поддержке.

3. В экономии издержек обращения (карточки, безналичный расчет, взаимный зачет своим клиентам объемом их операций и т.д.).

4. В ускорении концентрации и централизации капитала. В ходе конкурентной борьбы часто получение кредита означает выживание предприятия. Неполучение же кредита равносильно разорению. Кредитные учреждения побуждают мелкие, средние и даже крупные предприятия объединяться, сливаться для взаимного развития и оздоровления экономики. В таком случае кредиты предоставляются, а производство укрупняется и совершенствуется.

Хотя о кредите я не говорю как о едином и целостном явлении в экономике, существует многообразие его форм. В этих разных формах принципы и функции кредитования проявляются аналогично, возможны лишь определенные смещение акцентов. Различают следующие формы кредита.

Коммерческий кредит

предоставляется предприятиями, организациями, учреждениями друг другу в товарной форме. В основном он выглядит как отсрочка платежей. Именно отсрочка определяет срочность кредитования со всеми вытекающими последствиями. В России, в частности, кризис не платежей болезненно ударил по коммерческому кредиту, дискредитируя саму эту идею. Достаточно сказать, что не платежи за 1933–1995 гг. составили 89 трлн. р., а это практически 90% от всей произведенной промышленной продукции 1995 г. До сих пор не платежи имеют двухлетнее отставание. По существу, все материальное производство функционирует в кредит.

Банковский кредит

предоставляется специализированными кредитно-финансовыми учреждениями (банками, различными фондами…) всем хозяйственным субъектам, нуждающимся в нем.

Потребительский кре

дит предоставляется физическим лицам на приобретение товаров длительного пользования. На срок до трех лет. Процент за кредит – самый низкий по сравнению с другими формами кредита, если он предоставляется через различные магазины. Если же через банки, то самый высокий, так как, по сути, становится кредитом на оборотные фонды или на реализацию продукции.

Ипотечный кредит

связан с недвижимостью, под которую он предоставляется. В XIX в. он широко практиковался в России. В настоящее время ипотечные банки возрождаются, но значительно менее интенсивно, чем другие банки, хотя материальная основа для них в России самая мощная.

Межхозяйственный кредит

предоставляется субъектами рыночной экономики друг другу продажей – скупкой акции, облигаций и др. видов бумаг. Как правило, предоставляется предприятиями, имеющими между собой хорошо налаженные хозяйственные связи.

Государственный кредит

предоставляется населением страны своему правительству (государству) путем покупки государственных облигаций внутреннего займа. Государство занимает деньги у населения, когда все другие экономические пути и методы покрытия государственного долга не дают положительного результата.