Анализ привлечённых средств

ЭО = О: С,

где О - сумма обязательств банка.

При соотношении обязательств и кредитных вложений больше 100% банк проводит недостаточно активную кредитную политику. Если значение коэффициента Эт превышает 100%, в банке складывается ситуация, при которой привлеченные средства используются для финансирования не только кредитных операций, но и для других видов активов, а также для покрытия собственных затрат [21]. TESTINGTESTING

Происхождение и структура банковского капитала обусловили крайнюю степень монополизации вкладов и депозитов. Большая их часть сосредоточена в Сбербанке, который является практически монополистом на рынке вкладов физических лиц. Отраслевые банки (Промстройбанк, Агропромбанк и др.) имеют средства от своих традиционных клиентов. В этих условиях значительную роль в качестве источников средств для банков стал играть межбанковский кредит и кредиты ЦБ России. Полученные межбанковские (в том числе централизованные) кредиты удобны немедленным поступлением денежных средств в распоряжение банка-заемщика без резервного обеспечения (поскольку не являются вкладами). Для поддержания оперативной ликвидности ежедневно на определенном уровне банк в основном обращается к межбанковскому рынку.

Межбанковский рынок - это часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой.

Межбанковский кредит осуществляется в целях поддержания текущей ликвидности банка или обеспечения рентабельного вложения средств. Он носит краткосрочный характер и отличается оперативностью предоставления средств. Межбанковский кредит происходит в рамках корреспондентских отношений банков и, в конечном счете, представляет собой дорогостоящий по отношению к другим источникам кредитования потенциал банка.

Важное место в источниках средств кредитного потенциала коммерческого банка занимают кредиты ЦБ, которые предоставляются, как правило, на цели краткосрочного кредитования и при соблюдении коммерческим банком экономических нормативов и резервных требований.

Кроме того, растущая зависимость от крупных межбанковских кредитов не может быть охарактеризована положительно, так как диверсификация привлекаемых ресурсов укрепляет ликвидность банка, а межбанковский кредит не способствует диверсификации. Однако в современных условиях, когда привлечение срочных депозитов предприятий затруднительно из-за высоких темпов роста инфляции, многие банки вынуждены для пополнения своей ресурсной базы все чаще прибегать к межбанковскому кредиту. Следует при этом помнить, что высокий удельный вес МБК в общем объеме привлеченных ресурсов ведет к сильному удорожанию кредитных ресурсов в целом, поскольку это самый дорогой инструмент привлечения средств. Затраты на вклады граждан значительно меньше, поэтому коммерческим банкам необходимо уделять больше внимания на этот инструмент привлечения средств [23].

банк собственный привлеченный пассивный