Виды кредитных организаций

По срокам уставный капитал кредитной организации должен быть полностью оплачен за счет собственных средств (не заемных средств) учредителями в течение 30 дней со дня получения свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме государственного регистрирующего органа. TESTINGTESTING

После этого Банк России проверяет правомерность оплаты уставного капитала кредитной организации. Для этого учредители представляют Банку России документы, подтверждающие факт оплаты и наличие достаточных собственных средств. Для кредитных организаций, создаваемых в форме акционерных обществ, необходимо также произвести регистрацию отчета об итогах выпуска акций.

Отметим, что п. 4.3 Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций“ допускает оплату уставного капитала в иностранной валюте. [8]

Современному банковскому законодательству известны три вида небанковских кредитных организаций: расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие операции по расчетам, организации инкассации и небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитивно-кредитные операции (НДКО).

1. Расчетные НКО вправе осуществлять следующие банковские операции:

1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

В зависимости от функционального назначения расчетные небанковские кредитные организации могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами, зарегистрированными в установленном порядке Банком России.

Среди расчетных небанковских кредитных организаций законодатель выделяет:

¾ клиринговое учреждение — это организация, которая является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, занимается системой взаимных расчетов и которая на основании лицензии, выданной Центральным банком РФ, имеет право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга;

¾ расчетный центр организованного рынка ценных бумаг — кредитная организация, уполномоченная на основании договора с Банком России обеспечивать расчеты по денежным средствам дилеров, по сделкам с облигациями путем открытия счетов дилеров и осуществления операций по этим счетам в соответствии с нормативными актами Банка России, регулирующими порядок расчетов по операциям с финансовыми инструментами на организованном рынке ценных бумаг [7].

2. Организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять следующую банковскую операцию: инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Поскольку деятельность организаций инкассации связана с возникновением главным образом операционных рисков, требования по пруденциальному регулированию, в том числе минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.

3. Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО). Правовой статус этих организаций определен в Положении ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» (в ред. от 16 декабря 2003 г.). НДКО вправе осуществлять отдельные банковские операции и сделки в валюте РФ и иностранной валюте, допустимые сочетания которых определены в Положении [5].

НДКО могут совершать все сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности, в том числе с ценными бумагами. НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.