Межбанковский кредит
Кредитная деятельность коммерческих банков неотделимая от операций на рынке межбанковских кредитов.
Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при недостатке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов. TESTINGTESTING
Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом Украины "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом Украины, нормативными актами НБУ, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорных принципах путем заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел за межбанковскими кредитами. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытиям счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета коммерческих банков Украины.
На практике используются такие основные разновидности межбанковского кредита:
— овердрафт за корреспондентскими счетами: на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;
— кредиты овернайт (overnight), которые предоставлены (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не больше одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;
— средства, которые предоставлены (полученные) другим банкам за операциями РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием обратного их выкупа по предварительно обусловленной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.
Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки за межбанковскими кредитами в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки.
НБУ ограничивает размер предоставления и получения кредитов на межбанковском рынке. Да, общий размер получения коммерческими банками межбанковских кредитов ограничивается двукратным размером собственных средств банка. Запрещается их предоставление и получение банковскими учреждениями (филиалами, управлениями, отделениями и тому подобное), которые не являются юридическими лицами, кроме случаев, когда это осуществляется по поручению юридического лица. НБУ, учитывая финансовое состояние отдельных коммерческих банков, имеет право устанавливать другие ограничения относительно привлечения и предоставления межбанковских кредитов. Такие ограничения необходимы, чтобы не допустить избыточного кредитного "самообслуживания" банками друг друга вне реального подключения к кредитным отношениям хозяйственных субъектов (товаропроизводителей). Кроме того, ставится и задание ограничения возможностей для получения спекулятивной прибыли на рынке межбанковских кредитов.
В Украине рынок кредитных ресурсов фактически разделился на две части: внутрібанківський и межбанковский. В этой ситуации большие банки со значительным количеством филиалов стали создавать собственные внутрібанківські рынки с целью оптимального использования своих имеющихся кредитных ресурсов.
С целью получения межбанковского кредита банк-позичальник подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и отпечатком гербовой печати, также заверенную нотариально; баланс на текущую отчетную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчетную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочное обязательство. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика относительно межбанковских кредитов является баланс банка.
