Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности

Государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию банков, является Национальный банк. Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации может быть принято в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка. TESTINGTESTING

Национальный банк на основании решения о государственной регистрации банка в течение десяти рабочих дней выдает:

· свидетельство о государственной регистрации банка;

· разрешение на право изготовления печатей;

· документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах, органах государственной статистики, органах Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, а также в организациях, осуществляющих обязательное страхование.

Национальный банк вправе отказать в регистрации банка в следующих случаях: на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован полностью, несоответствие учредительных документов требованиям законов Республики Беларусь; отсутствие или незаконное происхождение финансовых ресурсов инвесторов для внесения в уставный капитал; профессиональная непригодность председателя Правления банка, его первого заместителя и главного бухгалтера банка; недостоверность представленной информации. [2]

Национальный банк Республики Беларусь выдает со свидетельством о государственной регистрации банка лицензию на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять.

Банкам могут быть выданы следующие виды лицензий:

— общая лицензия на осуществление банковских операций;

— внутренняя лицензия на осуществление валютных операций;

— генеральная лицензия на осуществление валютных операций;

— лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами;

— лицензия на привлечение средств физических лиц во вклады и на депозиты;

— разовая лицензия на осуществление отдельных операций.

На стадии лицензирования банковской деятельности обеспечивается контроль над законностью происхождения капитала, поступающего в банковскую систему, за квалификацией руководителей исполнительных органов банков.

На основе общей лицензии банк имеет право проводить следующие операции в национальной денежной единице: привлечение средств юридических лиц во вклады и на депозиты; предоставление кредитов от своего имени за счет привлеченных средств, включая финансовый лизинг расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка, инкассация наличных денег и перевозка ценностей управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем этих средств.

Общая лицензия выдается банку в момент его регистрации. Однако к совершению операций банк вправе приступить только при наличии внутренних положений, регламентирующих порядок их осуществления и контроля.

С целью приобретения права совершать операции, разрешенные общей лицензией, но в иностранной валюте банк должен получить внутреннюю лицензию на осуществление валютных операций. Данная лицензия распространяется на операции в иностранной валюте, совершаемые только на территории Республики Беларусь. Для возможности совершения валютных операций как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами банку необходимо получить генеральную лицензию на осуществление валютных операций.

Обязательным условием для получения лицензий на осуществление валютных операций является выполнение банком всех квалификационных и технических требований, определяющих готовность банка к осуществлению таких операций не только на территории Республики Беларусь, но и за ее пределами. [7. C. 57]

При наличии генеральной лицензии на осуществление валютных операций или одновременно с ее получением банк может получить лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Данная лицензия дает право банку совершать такие операции, как открытие металлических счетов, ответственное хранение драгоценных металлов, кредитование под их залог совершение сделок купли-продажи драгоценных металлов от своего имени, а также от имени и за счет средств клиентов (депозитные операции). Очевидно, что проведение этих операций сопряжено с высоким риском и требует большой предварительной подготовки. Поэтому лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами банки могут получить только по истечении трех лет своей деятельности. Обязательным условием для получения лицензии является устойчивое финансовое положение банка и наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 5 млн. евро.

Следует отметить, что еще до выдачи лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами специалистам, которые будут осуществлять эти операции, необходимо пройти обучение в учреждениях, имеющих соответствующие полномочия и тестирование в Национальном банке. Тестирование должны пройти и должностные лица банка, курирующие эти структурные подразделения.