Электронные системы межбанковских расчетов

Банки и другие финансовые организации Европы осуществляют операции по переводу денежных средств через платежные системы своих стран, а также через общеевропейские платежные системы. При этом некоторые национальные клиринговые системы выполняют роль международных. Изменения платежной инфраструктуры Европы наиболее ярко отразилось в появлении клиринговых систем, рассчитанных на большие объемы платежей в евро. Самый яркий пример - система TARGET, которая была создана для осуществления расчетов между центральными и коммерческими банками как в рамках одной страны, так и на общеевропейском уровне. TESTINGTESTING

TARGET - это клиринговая система, предназначенная для осуществления переводов денежных средств в евро. Система производит обработку исключительно кредитных платежей. Ее основная задача - обеспечить движение потоков денежных средств по всей зоне евро при соблюдении следующих условий: минимальная стоимость, высокая безопасность и короткое время проведения операций. При этом главный акцент сделан на обработке крупных платежей, связанных в основном с операциями на валютном и денежном рынках.

Разработка системы преследовала три основные цели: способствовать интеграции денежного рынка евро для проведения единой монетарной политики; сделать платежи в евро максимально эффективным инструментом; создать удобный и безопасный механизм расчетов. Эти задачи достигаются за счет обеспечения возможности осуществлять денежные переводы из одной страны в другую по той же технологии, что и внутри одного государства. При этом одни и те же средства на счетах в центральных банках могут быть использованы банками несколько раз в течение одного операционного дня.

Переводы осуществляются системой в индивидуальном порядке, то есть каждый в отдельности в режиме реального времени. TARGET мгновенно обеспечивает проведение каждой операции при условии наличия достаточных средств на счете банка-отправителя. Системой не установлены минимальные суммы проводимых платежей.

Уникальная особенность системы TARGET состоит в том, что ее услуги доступны во всех странах Европейского союза, включая те, которая пока не отказались от национальных валют в пользу евро. Это стало возможным в результате того, что участие в системе TARGET было обязательным для всех стран, вводивших в обращение евро.

TARGET представляет собой децентрализованную платежную систему, состоящую из национальных систем и платежного механизма Европейского центрального банка, которые соединены между собой при помощи связующей системы. Связующая система представляет собой набор программных модулей для осуществления клиринга между национальными центральными банками и телекоммуникационную сеть, поддерживающую онлайновую обработку информации. Только участники Европейского центрального банка и национальные банки стран - членов ЕС, могут проводить расчеты через связующую систему.

Платежи осуществляются в TARGET в режиме реального времени на основе полно движения средств. Расчеты происходят по счетам участников в центральных банках их стран по каждому переводу в отдельности в порядке очереди. TARGET работает по принципу: любой платеж, списанный со счета коммерческого банка в центральном банке, должен быть в тот же день получен другим банком.

EURO 1

представляет собой платежную систему, предназначенную для проведения расчетов между коммерческими банками Евросоюза по крупным платежам в евро. Она предоставляет своим участникам широкие возможности по осуществлению платежного процесса на базе современной телекоммуникационной инфраструктуры. Клиринг осуществляется через специальный расчетный счет в Европейском центральном банке.

EURO 1 - это международная система. В апреле 2004 г. EURO 1 объединяла 116 банков. Все банки - участники зарегистрированы на территории ЕС либо имеют филиалы в европейских странах.

Еще недавно EURO 1 была предназначена для проведения исключительно кредитных платежей. В настоящее время банки получили возможность осуществлять еще и дебетовые переводы.

Несмотря на то, что для участников не установлены минимальные размеры осуществляемых переводов, EBA позиционирует EURO 1 как систему для проведения крупных платежей.

Расчет требований и обязательств каждого участника EURO 1 производится компьютерной системой, которая управляется обществом SWIFT, также предоставляющим услуги телекоммуникационной сети, выступая в качестве процессингового агента.