Страхование ренты и пенсий

К простейшим формам аннуитета относится срочный аннуитет. Он предусматривает, что страховой взнос будет оплачен за один раз и за это страхователю (застрахованному) в течение всей его жизни страховая компания будет осуществлять ежегодные выплаты. Этот вид аннуитета пользуется популярностью у пенсионеров, которые намерены обеспечить себе регулярные доходы. TESTINGTESTING

Аннуитет с отсрочкой выплат характерен тем, что выплаты страховщик осуществляет с определенной даты в будущем, то есть предусматривается период отсрочки между заключением договора страхования и выплатами. При этом страхователю предоставляется возможность платить платежи одним вкладом или регулярно в течение обусловленного периода отсрочки.

Временный аннуитет предполагает, что в договоре между сторонами оговаривается конкретная дата, после которой договор прекращает свое действие (если до этого момента смерть не наступила).

Гарантированный аннуитет представляет собой срочный аннуитет, который не связывается со смертью клиента и гарантируется для минимального периода времени.

Аннуитет совместной жизни имеет целью обеспечить выплаты одному из супругов в пенсионном возрасте (тому, кто остался жив). После смерти страхователя выплаты могут продолжаться в полном или в уменьшенном объеме.

Индексированный аннуитет позволяет уменьшить влияние инфляции и повысить ценность аннуитета. При этом размер первоначальных взносов ниже по сравнению с аннуитетом с фиксированным уровнем выплат.

Аннуитет защиты капитала дороже, чем срочный, и предусматривает обеспечение гарантии клиенту страховой компании или его наследникам получить сумму выплаченных взносов полностью.

К наиболее распространенным видам страхования рент принадлежит страхование дополнительной пенсии, предназначенное для защиты материальных интересов граждан, в частности, для стабилизации уровня их жизни.

Пенсионное обеспечение в большинстве стран мира осуществляется за счет государственных пенсионных систем (в пределах социального страхования), пенсионными фондами и страховыми компаниями и другими финансовыми организациями.

Во многих странах пенсионное обеспечение граждан осуществляется частными пенсионными фондами (например, пенсионные фонды предприятий). Заинтересованность предприятий в развитии частного страхования объясняется тем, что продуманная пенсионная программа может способствовать уменьшению текучести наиболее квалифицированных кадров. Кроме того, предприятие, которое делает взносы на страхование пенсии своих работников, имеет льготы по уплате налогов.

Частные пенсионные фонды наиболее развиты именно в тех странах, где недостаточное развитие получили государственные пенсионные системы. Выплаты из частных пенсионных фондов могут значительно преувеличивать размеры государственных пенсий.

Пенсионные фонды имеют значительные средства, которые они инвестируют в акции, облигации, недвижимость.

Пенсионные фонды можно разделить на фонды с установленными размерами взносов и фонды с установленными размерами выплат. Фонды с установленными размерами взносов могут быть накопительными, с выплатой прибыли и сберегательные. Накопительные фонды создаются с участием работодателей, которые платят взносы, установленные в процентах к заработной плате работников. Второй тип предусматривает, что часть прибыли, на которую имеет право работник, передается ему, а другая часть - в пенсионный фонд. Сберегательные фонды создаются за счет средств работников, которые сами делают отчисления в пенсионный фонд, и работодателей. Фонды с установленными размерами выплат могут быть с установленными твердыми размерами выплат в течение того времени, когда осуществляются взносы в пенсионный фонд (год, квартал, месяц); ставить размеры выплат в зависимости от количества лет и среднего заработка за весь период работы; ставить размеры выплат в зависимости от числа лет и среднего заработка за несколько лет.