Современные особенности функционирования

В банковской системе России, согласно Закону РФ «О центральном банке РФ (Банке России)» (статьи 1 и 14), ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков. TESTINGTESTING

Цели деятельности:

Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам.

Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.

Обеспечение эффективности и бесперебойности функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью ЦБ РФ. Уставный капитал – 3 млрд. руб.

Центральный банк России обеспечивает:

Единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Монопольную эмиссию наличных денег и организует их обращение.

Государственную регистрацию кредитных организаций, выдачу и отзыв лицензий кредитных организаций, занимается их аудитом.

Надзор за деятельностью кредитных организаций.

Регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

Валютное регулирование, включая операции по купле и продаже иностранной валюты.

Определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.

Валютный контроль, как через уполномоченные банки, так и непосредственно.

Устанавливает правила осуществления расчетов в России.

ЦБ РФ участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, но независим в пределах полномочий.

Банк России не может участвовать в капитале кредитных организаций, если иное не установлено законодательством.

Рис. 2

Ему разрешено иметь 51% акций Сбербанка, участвовать в капитале Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ.

Основными активами ЦБР можно считать: иностранную валюту, кредиты министерству финансов, операции с ценными бумагами. Эти статьи в сумме составляют более 70% активов.

Основные пассивы: резервный фонд, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, а также средства бюджета и клиентов.

Операции на открытом рынке в России работают плохо по ряду причин.

Настороженное отношение инвесторов и участников рынка к государству.

Неразработанность рыночных процедур реализации и торговли государственными ценными бумагами.

Относительно невыгодные финансовые условия выпущенных облигаций.

Общий экономический кризис, делающий невыгодным выпуск долговых обязательств вообще.

Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России.

ЦБР разработал инструкцию №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и «Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы РФ за счет взносов», действующие с 1991 года.

Центральный банк:

научно организует денежное обращение;

ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение благосостояния общества и выполнение приоритетных задач;

укрепляет финансовое положение коммерческих банков.

Следует заметить, что Центральный банк Российской Федерации, как и центральные банки многих стран, применяет по отношению к коммерческим банкам в первую очередь экономические методы управления и только при их исчерпании административных.