Субъекты страхового рынка и взаимоотношения между ними

Действующими лицами в страховании или субъектами страхового рынка являются страховщики, страхователи, застрахованные (выгодоприобретатели) (рис.1 ) [7, с.25].

	TESTINGTESTING Субъекты страхового рынка
				Страховщики
				Страхователи
				Застрахованные (выгодоприобретатели)

Рис.1. Субъекты страхового рынка

Охарактеризуем место и роль каждого из вышеперечисленных субъектов страхового рынка [7, с.26].

Страховщик

— это юридическое лицо, созданное в виде акционерного, полного, коммандитного или с дополнитель­ной ответственностью общества для осуществления страхо­вой деятельности и получившее лицензию на осуществле­ние этой деятельности

Страхователи — это юридические лица или дееспособные граждане, заключившие со страховщиками договор страхования.

Страхователи могут заключать со страховщиками дого­воры о страховании третьих лиц, которые называются зас­трахованными.

Выгодоприобретатель — лицо, назначенное для получе­ния страховой суммы в случае смерти застрахованного (в период действия договора личного страхования), или стра­хового возмещения по договорам неличного страхования.

В общем смысле на страховом рынке происходит купля-продажа страховых услуг. Участниками (субъектами) стра­хового рынка выступают продавцы, покупатели, а также страховые посредники.

Продавцами являются страховые и перестраховочные ком­пании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, решившие заключить до­говор страхования с тем или иным страховщиком. Посред­никами между покупателями и продавцами служат страхо­вые агенты и страховые брокеры

Товаром, реализуемым на страховом рынке, является страховая услуга.

Ее потребительная стоимость заключается в обеспечении покупателя страховой защитой. Цена страхо­вой услуги выражается в страховом тарифе. Она складываются на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения [2, с.22].

Купля-продажа страховой услуги оформляется заключе­нием договора страхования. Перечень видов и вариантов стра­хования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

Страховщики могут также осуществлять продажу страхо­вых услуг через страховых посредников (страховых агентов и страховых брокеров).

Страховые агенты

— это граждане или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика и выполняющие часть его страховой деятельности (заклю­чение договоров страхования, получение страховых плате­жей, выполнение работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения). Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за комиссионное вознагражде­ние на основании договора со страховщиком[2, с.29].