Способы обеспечения кредитных обязательств, используемые в ОАО «Сбербанк России»

В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

• поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

• поручительства платежеспособных предприятий и организаций клиентов банка;

• передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги: сберегательные сертификаты СберЦБ РФ на предъявителя, акции СберЦБ РФ, векселя СберЦБ РФ, облигации государственного сберегательного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа. Перечень может быть изменен и дополнен Сбербанком России; Кредитный калькулятор Сбербанк ипотека Сбербанка в 2013 году ипотечный калькулятор. TESTING Кредитный калькулятор Сбербанк ипотека Сбербанка в 2013 году ипотечный калькулятор. TESTING

• передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги, перечень которых установлен регламентом приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемых учреждениями Сбербанка России с юридическими лицами;

• передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

Поручительство принимается от граждан в возрасте от 18 до 70 лет, при этом имеется в виду, что срок возврата кредита наступает до исполнения поручителю 70 лет.

Оценочная стоимость сберегательных сертификатов Сбербанка России устанавливается в размере 100% их номинальной стоимости без процентов.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества устанавливается на основании экспертного заключения специалиста банка по вопросам недвижимости или дочернего предприятия банка, имеющего лицензию на данный вид деятельности.

Сбербанк определяет сумму кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога и суммы платежеспособности поручителей. При этом величина оценочной стоимости объектов недвижимости и транспортных средств корректируется на коэффициент 0,7. С целью снижения рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита и сумма обеспечения может превышать сумму обязательств по договору.

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и представленного обеспечения возврата кредита, с учетом его благонадежности и остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

Максимальный размер кредита Сбербанка не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России.

Если заявитель, обратившийся в банк за получением кредита, уже имеет перед банком или другими учреждениями СберЦБ РФ задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины. При этом задолженность по кредитам на неотложные нужды в общей сумме задолженности не может превышать предельной величины, установленной для кредитов на неотложные нужды. Максимальный размер предоставляемого кредита (S) рассчитывается в два этапа: 1) определяется максимальный размер кредита на основе платежеспособности заемщика (Sp). При этом условно принимается, что

2) полученная величина корректируется с учетом других влияющих факторов: предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, представленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

Предоставленное обеспечение влияет на максимальную величину кредита для заемщика следующим образом.

Поручительство предоставляется на всю сумму обязательства заемщика по кредитному договору. Вместе с тем при определении максимального размера кредита учитывается только в пределах платежеспособности поручителя.

Если в совокупности обеспечение (О) – сумма платежеспособности поручителей и залога в оценочной стоимости – меньше величины платежеспособности заемщика (Р), то максимальный размер кредита (So) определяется на основе соотношения: