Карты с магнитной полосой

В процессе подготовки к выпуску карта претерпевает персонализацию – графическую (нанесение логотипов банка), физическую (нанесение персональных данных держателя карты) и электрическую, при которой кодируется магнитная полоса. В соответствии с международным стандартом ISO 7813 на магнитную полосу наносится следующая информация: TESTINGTESTING

- номер карты,

- фамилия и имя держателя

- срок окончания действия,

- сервис-код – код, определяющий допустимые типы операции.

После того, как карта выдана держателю, она привязывается к определенному карточному счету, на котором находится некоторая сумма денежных средств. Любая операция, совершенная с картой изменяет лимит на сумму операции.

Перед совершением операции с платежной картой осуществляется авторизация – получение разрешения на операцию. При использовании традиционной технологии минимально необходимыми данными для авторизации являются номер карты, срок действия и сумма операции. Авторизацию по поручению точки приема карты запрашивает банк эквайрер. Ответом на запрос авторизации, который дает эмитент являются либо положительный код авторизации или сообщение об отказе. В случае положительного ответа на запрос авторизации выполняется собственно сама операция с картой. Ее результатом является первичный документ: либо полностью заполненный и подписанный слип, либо чек электронного кассового устройства или платежного терминала, или банкомат. Основным видом авторизации является онлайновая авторизация, требующая связи кассира с центром авторизации.

Рассмотрим схемы авторизации в платежных системах разного уровня.

· Операция совершается в локальной платежной системе и/или в точке приема карты, обслуживаемой тем же банком, который выпустил карту(on us) (Рис.1)

1. Держатель карты совершает оплату товара/услуги или снятие наличных в точке приема карты

2. Авторизационный запрос из точки приема карты направляется в процессинговый центр банка-эквайрера- эмитента

3. Банк дает авторизацию, блокирует сумму операции на картсчете

4. Банк направляет ответ в точку приема карты

5. Держатель карты получает товар/услугу/наличные денежные средства

Операция совершается в международной платежной системе (МПС) (Рис. 2)

1. Держатель карты совершает оплату товара/услуги или снятие наличных в точке приема карты

2. Авторизационный запрос из точки приема карты направляется в процессинговый центр банка-эквайрера

3. Банк эквайрер направляет запрос в процессинговый центр МПС

4. Процессинговый центр МПС направляет запрос в банк-эмитент

5. Банк- эмитент дает авторизацию, блокирует сумму операции на картсчете

6. Банк- эмитент направляет ответ в процессинговый центр МПС

7. Процессинговый центр МПС направляет ответ в банка-эквайрер

8. Банк-эквайрер направляет ответ в точку приема карты

9. Держатель карты получает товар/услугу/наличные денежные средства

Первым способом авторизации являлась голосовая авторизация¸ при которой кассир звонил в банк и сообщал номер и срок действия карты, сумму операции и номер точки приема. Оператор центра авторизации вводил запрос в систему и, получив от нее ответ, сообщал его кассиру.